EXPONGO MI CASO, 9 TARJETAS DE CREDITO

Que tal!

Les envío un saludo a todos y mi más sincera felicitación, respeto y admiración por una comunidad tan ordenada y solidaria en la que así como muchas personas, mi familia y yo hemos encontrado una luz al final del tunel y una respuesta a nuestras plegarias.

El caso que les expongo es el de mi familia, actualmente me encuentro estudiando el séptimo semestre de la Licenciatura en Economía, si Dios quiere me gradúo el próximo semestre y la persona que ha sostenido a la familia todo este tiempo ha sido mi papá, tratando de hacer uso de mis conocimientos sobre la banca traté de hacer una especie de auditoria y me doy cuenta de que vivimos en un alto nivel de endeudamiento y que la situación se ha vuelto insostenible, pues mi papá destina practicamente el 80% de sus ingreso a pagar los minimos de todas las tarjetas que maneja, a continuación les hago un desgloce de los datos que logré conjuntar, todas las tarjetas que tiene la familia y ordenadas por criterio de vencimiento.

Palacio de Hierro
Saldo $3269.39 se vence el 12 de enero del 2009

Fábricas de Francia
Saldo $2299.12 se vence el 25 de enero del 2009

Tarjeta Santander Light – Mamá
Saldo $12,352.54 se vence el 2 de febrero del 2009

Tarjeta Bancomer Congelada
Saldo $3084.14 vigente y corta el 11 de enero del 2009 para pagarse a finales de mes

Tarjeta Costco Banamex
Aproximadamente $11,000 se vence a principios de febrero 2009

Tarjeta Office Depot Banamex
Saldo $10,154 vigente hasta el 16 de Enero 2009

Tarjeta Oro Inbursa
Saldo $33,783.11 venció el 5 de enero 2009

Tarjeta HSBC Visa Platinum
Saldo $51,430.93 venció el 3 de enero 2009

Tarjeta Santander Light - Papá
Saldo $56,276.59 venció el 8 de enero 2009


Todo esto suma una deuda de un poco más de $180 mil pesos, que de manera conjunta parece complicada. En la casa ya no podemos seguir mantiendo la misma situación y se ha tomado la decisión de elaborar una estrategia para pagar y reajustar nuestra economía suspendiendo los pagos a las tarjetas que implican el mayor gasto pero atacando directamente las deudas más pequeñas que podamos resolver en el corto plazo (las que estan hasta arriba de la lista).

Quisiera consultarlos para saber si mi estrategia es buena, obviamente es fundamentada en las guías que encontré en el foro.

Tengo la teoría de que tener las deudas tan repartidas por todos lados provoca el efecto de una deuda menor por separado, es decir, le debemos a tantos acreedores cantidades hasta cierto punto solventables con el ahorro, que dificilmente podríamos llegar a mayores instancias como la demanda por ejemplo, ¿será acertada mi teoría?

Les agradezco su ayuda y les ofrezco todo mi apoyo y conocimientos, de verdad estoy a sus ordenes tal vez pueda apoyar de algún modo sé Economías del Bienestar, incluso estoy trabajando en una guía para reducir gastos y reajustar la economía familiar.

Un saludo a todos!

Tu estrategia es la adecuada, pero recuerda no castigar elapoyo económico familiar

Totalmente, no demnadarán por cantidades pequeñas ya que les provovcarías mas costos y mucha perdida de tiempo

Y te agradecemos el deseo de compartir ya que esos es de los puntos básicos que dan vida a este foro y cuando gustes comparte tus conocimientos que te aseguro que nos ayudarán a mas de uno en este foro

Si sigues así saldras facilmente de unas 5 o 6 en poco tiempo, un abrazo

Kiu.

Me parece muy correcta y bien organizada tu estrategia. sigue así y si necesitas ayuda o asesorías por aquí estaremos, ok?

hola kiu:

bienvenido al foro mira tu estrategia esta bien pero creo que si vas a dejar de pagar alguna seria mejor dejar de pagar todas por que de todas formas te estaran llamando los despachos aunque todo lo que te digan no es mas que amenaza, quiza valdria la pena suspender todas, ya que si pienzas pagar una por una ningun banco te va a ofrecer descuento o alguna bonificacion por pagar todo en una sola exhibicion, aunque paresca ilogico asi es,

y si cancelas los pagos inmediatamente que se un mes ya estaran ofreciendote primero las famosas reestructuras, que por ningun motivo deben aceptar ya que pagarias mas del doble, pero con todos los minimos que ahorrarias al no hacer el pago en el primer mes en mora quiza puedas pagar 2 o hasta 3 asi como nosotros estamos sin dinero para pagar los bancos tambien la estan viendo dificil, y es casi seguro que te aceptaran un 50 o 60 % de la deuda original sin intereses.

lee las guias del foro seguramente te ayudaran mucho y siempre que puedas entra y checa los casos de los compañeros y asi podras ver que somos muchos

saludos a tus papas y a ti y echale ganas y recuerden no estan solos.

Nota esto es tambien para las tiendas departamentales funcionan igual que los bancos por que veo que tienes tarjetas de esas.

Que tal! Gracias por su pronta respuesta, tengo unas preguntas respeto a lo que me comentan, primeramente ejd1972, ¿a qué te refieres con no castigar el apoyo económico familiar?

Rosy, igualmente agradezco tu respuesta, respecto a dejar de pagar todas las tarjetas, se me había ocurrido liquidar a corto plazo las deudas pequeñas que realmente son las de mi mamá con el objetivo de que ella no se viera afectada en el buró de crédito y no perdiera sus tarjetas en caso de una emergencia, respecto a las deudas más fuertes definitivamente vamos a suspender por completo los pagos ya que solo nos alcanza para pagar el mínimo y me comenta mi papá que ha llegado a pagar hasta $15,000 de los minimos de todas las tarjetas, obviamente sacando de una tarjeta para pagar otra o pagando por completo cuando habia la posibilidad y los ingresos en la casa.

Creo que vamos a probar suerte durante la próxima quincena y ver qué se puede hacer y redirigir la estrategia en caso de ser necesario.

Prometo la guía de reajuste de economía muy pronto y ojalá sea de utilidad para todos, un saludo afectuoso, gracias a todos!

kiu.
lo que edj quiere decir es que no por pagar los minimos dejen de lado lo que es primordial como la alimentacion o cosas necesarias.

por otro lado si tus deudas pequeñas las puedes pagar en este mes pues mejor, igual puedes un mes no pagar minimos y liquidar 2 o 3 tarjetas chicas por un mes no pasa nada y al siguiente pagas los minimos solo te cobraran el atrazo pero con ese dinero liquidaras algunas, mucha suerte saludos a tus papas, y si tienes dudas aqui estaremos

Que tal compañero Kiu

Lo que quiso decir ejd1972 con: No castigar el apoyo económico familiar

Que no se afecten los gastos básicos en una familia como: alimento, luz, teléfono, transporte o gasolina, educación, gas, agua, etc.

Cuando el pago mínimo mensual rebasa el 50% de los ingresos de la familia (Lo que se recomiendan como máximo, utilizar el 30%), esto es síntoma de que el problema se ha salido de control, porque vendes o empeñas lo que tienes para pagar mínimos o saca de una tarjeta para pagar otra, esto es el efecto bola de nieve. Y es por eso la recomendación de suspender todos los pagos.

Si yo tuviera Cáncer y un Resfriado yo primero me trataría el cáncer pues el resfriado es fácil de curar tu quieres primero tratar el resfriado y resignarte al cáncer.

No conozco los ingresos de tu familia, asi que no se cuanto puedan pagar pero, la tecnica que usan de "darle la vuelta a las deudas" pagando una tajeta y sacando para pagar la otra es una tecnica malisima (yo no diria que estudio economia y despues comentaria usar esa medida tan mala); te digo que haria yo:

1 Vendería los bienes que he obtenido del endeudamiento (electrónicos, computadoras muebles y demás) y con el dinero haría pagos(adicionales al pago para no generar intereses) para reducir los capitales de deuda.

2 Llamaría a mis bancos y renegociaria las deudas a un crédito de pagos fijos; yo hable a media semana tanto a banamex y a bancomer y en los 2 casos las personas que me atendieron me contestaron que se pueden negociar las deudas en creditos de tasa fija de 2.5% mensual aprox a plazos largos y pagos fijos (es decir que en cada pago pagas intereses y capital)

En esta pagina http://www.kimerex.com hay una calculadora que te permite calcular cuanto pagaras aproximadamente para pagar ese tipo de prestamos hice el calculo con tus deudas y por 18000 para pagar en 48 mensualidades obtienes pagos por 4350 pesos aprox

Son pagos altos pero para mi es mas cómodo pagar mis deudas que dejar que me molesten a mi y a mis familiares

La deudas pequeñas es mejor liquidarlas de contado

Que tal Badillo agradezco tus comentarios y realmente me muestran una perspectiva muy distinta de las cosas.

Primeramente, deseo comentarte que no le damos vuelta a nuestras deudas, de hecho sacar de una tarjeta para pagar otra es algo que comento que en algún momento se llegó a dar, pero en ningún momento recomendé esa práctica.

El endaudamiento que tenemos en la casa se debe en mayor medida a gastos relacionados con la manutención, alimentos, gasolina, pagos de servicios etcétera, así que realmente no tenemos bienes que hayamos adquirido producto del endeudamiento en las tarjetas, salvo el de las tarjetas departamentales, mismas que presentan un saldo muy pequeño y totalmente controlado.

Respecto a las reestructuras, hay un artículo interesante dentro del foro que explica por qué no se deben aceptar reestructuras en este momento:

http://defensadeldeudor.forosactivos.net/expon-tu-problema-con-tarjetas-de-credito-y-otros-f7/por-que-no-se-deben-aceptar-reestructuras-por-ahora-t926.htm?highlight=reestructura

He revisado las opciones y reestructurar las deudas en este momento es algo realmente costoso que a la larga me haría pagar una cantidad muy por encima de mi adeudo real.

Te agradezco tus comentarios y te envío un saludo!

¿Gasolina y pago de servicios? no me meteré con la manutención y la comida pues eso no se toca (lo dice un gordito :como: ); esos pagos te los debe prodigar tu trabajo por medio de un sueldo (o los ingresos de un negocio).

Saliendo de esa aclaracion pasemos al tema de la reestructuracion la "opinion" vertida en el post que me comentas es aceptable como cualquiera aunque no la apoyo; la actitud de no querer pagar una deuda que ya se ha contraido con una tasa que se ha pactado antes (la pactamos al firmar nuestras solicitudes) se me hace la cuspide de una cadena de malas decisiones.

¿Si vamos a ahorrar para pagar por que no hacer los pagos de ese ahorro a amortizar nuestras deudas?

Es mas la misma opinion habla de empleos perdidos por problemas de los bancos y buena parte se deben a la cartera vencida

lee esto es acerca de como puede afectar la cartera vencida al ciclo economico (eres economista asi que hasta podrias agregarle algo)
http://www.kimerex.com/modules.php?name=News&file=article&sid=150

Por cierto, tu adeudo real esta sujeto a una tasa de interés; restructurar la deuda te permite reducir esa tasa para que tu deuda no crezca mas

Badillo.

De que la "cartera vencida" va a afectar a la economía, es UN HECHO de que la va a afectar, ni hablar, pero...

Quien es mas culpable?

El deudor que falto de experiencia financiera gasto mas de lo que gana?

o el banco que le otorgo créditos EXAJERADOS que superan muchas veces su sueldo sin siquiera tomarse la molestia de investigar sus ingresos?

Te digo algo? Esto de ponerse en "situación de riesgo" por la CV por parte de los bancos PARA MI, es "plan con maña" para que los rescaten en breve. No me crees? Espérate unos pocos meses.

Angel escribió:

Badillo.

De que la "cartera vencida" va a afectar a la economía, es UN HECHO de que la va a afectar, ni hablar, pero...

Quien es mas culpable?

El deudor que falto de experiencia financiera gasto mas de lo que gana?

o el banco que le otorgo créditos EXAGERADOS que superan muchas veces su sueldo sin siquiera tomarse la molestia de investigar sus ingresos?

Te digo algo? Esto de ponerse en "situación de riesgo" por la CV por parte de los bancos PARA MI, es "plan con maña" para que los rescaten en breve. No me crees? Espérate unos pocos meses.

Tienes toda la razon pero el problema es problema de 2 de los bancos (que sabemos que son todo menos blancas palomas) pero tambien de usuarios irresponsables de credito

Lo del rescate seguro vendra y cuando pase entre todos pagaremos las deudas de cartera vencida pues el dinero saldra de nuestros impuestos

Espero solamente que esta vez los banqueros no se aprovechen del rescate para hacer sus famositos fraudes (Grupo ABA 1995) aunque lo dudo.

Por cierto ¿Que tal una seccion de educacion financiera para evitar que mas personas acaben en situacion de endeudamiento extremo?

CREO QUE LA EDUCACION FINANCIERA LA DAMOS TODOS A LOS SERES QUERIDOS BADILLO....ES DECIR...LOS PROS Y CONTRAS DE LAS TARJETAS DE CREDITO

" DINERO QUE NO ES TUYO, DISPONES DE EL...CON SUS RESPECTIVAS REGLAS "

" SERA EN EL ULTIMO DE LOS CASOS DONDE LO USARAS "

Y TENERLA COMO TEMA AQUI EN EL FORO..NO ES MALA IDEA

Badillo.

Me parece excelente idea lo de esta sección de "EDUCACION FINANCIERA".

Sera creada en breve.