Confundido con lo de la mora legal

He leído en las paginas de DDD. Que .. los mejores descuentos que dan los bancos son entre el octavo y noveno mes de mora. La duda es la siguiente... A partir de cuando debo empezar a contar dichos meses.
La ultima vez que yo le lleve dinero al banco, osea el ultimo pago lo hice el 10 de octubre del 2012.
A el día de hoy, 22 de enero del 2013 se puede decir que llevo 3 meses con 12 días en mora legal. O empiezo a contar a partir de los 90 días, y únicamente llevo 12 días en mora legal ?.
Gracias y saludos...FELIZ AÑO NUEVO.

Consultante,

La moratoria de pagos legalmente comienza a partir de los 91 días contados a partir de su última fecha de corte en la que se vea reflejado un pago o movimiento de la cuenta en cuestión.

De tal suerte que si por ejemplo, Ud. Hizo su último pago en diciembre y su fecha de corte es los días veinte, entonces su moratoria legal daría inicio el día veintiuno de marzo.