URGENTE: BANCOS PODRÁN EMBARGAR SUELDO DE DEUDORES.

BANCOS PODRÁN EMBARGAR SUELDO DE DEUDORES.

A partir de marzo de este año, las instituciones financieras del país podrán interponer un juicio mercantil para que a los deudores se les embarguen sus sueldos para garantizar el saldo del compromiso adquirido.

Raymundo Tenorio Aguilar, director de las carreras de Economía de la Escuela de Negocios del Tecnológico de Monterrey  campus Santa Fe, explicó que las deudas mercantiles y civiles pueden ser desde una renta, la que se tiene con una tarjeta de crédito, un crédito hipotecario, o bien un crédito comercial.

Es importante que no te dejes engañar, ya que un cobrador no puede amenazarte con el secuestro de tu sueldo, como se le llama a esta acción. Para que ello proceda tienen que pasar cosas previas como:

Que hayas dejado de pagar algún crédito mercantil o civil.

-Tu acreedor debe establecer un juicio mercantil para solicitar el embargo que garantice el pago

-El juez encargado del juicio debe resolver a favor del acreedor y ordenar el embargo de tu sueldo.

Así que mucho ojo si algún cobrador o despacho de cobranza te quiere intimidar bajo este argumento.

¿Cuánto se retiene?

Tenorio Aguilar explica que la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) estableció que sólo el equivalente al salario mínimo está exento de embargo y del resto sólo se puede retener hasta 30 por ciento para el pago de las deudas mercantiles y civiles.

Por ejemplo, si una persona gana diez mil pesos al mes, el monto del que estará exento son dos mil pesos, ya que es lo que representa aproximadamente el salario mínimo mensual, es la reserva que le queda al trabajador para subsistir.

De los restantes ocho mil pesos sólo puede embargarse hasta 30 por ciento, lo que aproximadamente representa dos mil 400 pesos.

Así recurrentemente hasta que la deuda sea saldada, explica el especialista del Tecnológico de Monterrey.

En el caso de personas a las cuales ya se les realice un descuento por pensión alimenticia, primero se realiza el descuento del salario mínimo y después el monto de la pensión, y es a partir del dinero restante del cual se hace el cálculo para el embargo.

Antes la ley sólo permitía que se embargaran los salarios de los trabajadores en casos excepcionales, con el pago de pensiones alimenticias o por el Servicio de Administración Tributaria.

Para que se pueda cumplir con el embargo es necesario que el trabajador sea asalariado para que el juez pueda ordenar al patrón que se le haga el descuento para pagar sus deudas, explicó Tenorio Aguilar.

Para no llegar a un  juicio

El catedrático del Tecnológico del Monterrey ofrece algunos consejos para que tu situación no llegue a un juicio mercantil por parte de tu acreedor.

Negocia. Si estás ante una situación de falta de liquidez llega a un acuerdo con tu acreedor. Las opciones que tienes son un plan personal de pagos, una reestructuración o una quita.
El plan personal de pagos es para personas que no han fallado en sus pagos pero que enfrentan algún problema que no les permitirá pagar. En ese caso, la opción que se ofrece es un pago más pequeño a una tasa menor, y a este pago se le incluyen los intereses; puede ser un plazo más largo para pagar. Este acuerdo no tiene ningún tipo de repercusión en tu historia crediticia.

La reestructuración es para personas que ya tienen algún retraso en su deuda, y es el mismo esquema que el plan personal de pagos; sin embargo, una reestructuración sí será registrada en tu historial crediticio.

La quita es un descuento que se hace de tu adeudo. Es muy variable dependiendo de la institución financiera y un pago único que debes realizar. Se recomienda que sea tu última alternativa, porque aparece en tu historial crediticio y puede dañarlo por lo menos seis años, de acuerdo con el académico de Tec de Monterrey.
Recuerda que, como dice Wolfgang Erhardt Varela, vocero nacional de la SIC Buró de Crédito, el negocio del crédito está basado en la confianza: si tú le haces saber a tu acreedor que tu intención es pagar podrás encontrar una solución a tu problema en particular.

A considerar

La SCJN autorizó desde el 26 de marzo el embargo de los sueldos, pero será a partir de julio cuando los bancos y otros intermediarios financieros que dan crédito contarán con juzgados especializados para recuperar los adeudos.

La Constitución establece que el salario no puede ser sujeto de embargo, compensación o descuento alguno, pero se refiere expresamente al salario mínimo.

Esta NO es una nueva ley, por lo tanto SÍ aplica de forma retroactiva. Lo que hizo la SCJN simplemente fue definir la forma correcta en la que se debe aplicar una ley ya existente. Por lo tanto, afecta a deudas "viejas" y a deudas "nuevas", siempre y cuando no exista un juicio vigente al momento del dictamen hecho por los magistrados de la SCJN: 26 de marzo del 2014.

Este dictamen no tiene nada que ver con la Reforma Financiera. Son cuestiones completamente independientes.

IMPORTANTE: Si tú ya estás afiliado a nuestra organización, no tienes nada de que preocuparte, ya que estás protegido al 100%

Para mayor información: (0155) 5594 5453

buen día,
Me queda una duda en caso de dar un fallo en contra de uno derivado de una demanda, la deuda debe incluir los moratorios generados cuando deje de pagarles? o se basará sobre el monto en la fecha que cuando deje de pagar?

ustedes que opinan?

saludos

La demanda siempre incluira todo lo que se pueda, es decir: intereses ordinarios y moratorios, multas, recargos, etc.

Por eso es tan importante la defensa al momento de ser demandado, pues ahí es donde se podrá bajar de forma importante la deuda, hasta llegar a una cantidad justa.

Hola.

Tengo una deuda con financiera independencia, la deuda inicial fue de 16000 pesos, llevo como 5 meses pagando y deje de pagar hace 2 meses, y me dicen que la deuda es de 20,000 (entiendo que cobren gastos de mora intereses etc) pero se me hace mucho, quise llegar a un arreglo con ellos para pagar el total (no los 20000 si no la deuda real) con mi reparto de utilidades, pero no accedieron, mi reparto a lo mucho sera de 10,000 mas lo que he ahorrado para llegar a un acuerdo, si no quieren ¿que puedo hacer? no puedo pagar lo que me piden, ademas de que se me hace abusivo.

quisiera afiliarme, no quiero llegar al extremo de una demanda.

¿Y puede ser que si cobras con cheque de todas formas te embarguen el salario?

Saludos

Claro que se puede embargar el salario, ya que el juzgado mandaría la orden a tu trabajo para que antes de que te paguen, se retenga ese porcentaje de tu sueldo.

Peeerooo, tú estás afiliado y protegido al cien ante este problema.

UP

Pero bueno, según entiendo eso puede pasar sólo hasta que haya demanda y se resuelva esta, es decir, sólo con la orden de un juez ¿no?

Saludos

UP

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Que tal. Yo tengo una deuda con una tienda de ropa, mi deuda era de 1200 esto fue hace 3 años, dejé de pagar pues mi padre se extravió y todas mis deudas y mis energias se han ido hacia ese problema, hace año y medio que dejaron de cobrarme y yo no he hecho nada por abonar pues me decian que la deuda era de 13000 pesos lo cual se me ha hecho un abuso ademas de que no puedo pagarlo.
Hace una semana comenzaron a llamarme de nuevo, amenazandome con esto de embargarme mis quincenas y ademas con insultos y groserias a las personas que puse de referencia al contratar el credito.
No se como hacer para parar esto, mi familia ya esta muy afectada como para darles mas problemas y tampoco puedo pagar tal cantidad, ya traté de negociar pagar lo que debia al proncipio pero con insultos me han dicho que debo pagar el total actual por los gastos de cobranza. Esto es real? pueden llamar y cobrar a mis familiares? A donde puedo denunciar los insultos?

No, no pueden, sólo quieren asustarte. En conducef podrías denenciar, pero conducef sólo puede recomendar, no es autoridad. No pierdas tu tiempo, lo mejor es que no los sigas atendiendo si comienzan con insultos, en cuánto a tus referencias, les puedes decir que incluso pueden colgar si les llaman por ésto, no pasa nada, pues los despachos de cobranza nada tienen de autoridad.

Saludos

UP

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Hola, mi esposa y yo estamos afiliados con ustedes desde octubre del 2012. Mi esposa tiene una deuda con Bancomer por 134,000.00. Hoy nos llego una carta dodne decia que a partir de Marzo de este año los bancos podran embargar el sueldo de mi esposa para cobrar esa deuda. Acabo de leer las preguntas y respuestas de mas arriba al igual que la información inicial y veo hasta donde pueden los bancos embargarle a mi esposa el sueldo. Y veo que la ley no es nueva etc. ok, pero tambien al final veo que señalan que si estamos afiliados con ustedes estamos portegidos al 100 %. Aun asi mi esposa esta angustiada por esa carta. Yo le pregunto, qué significa eso de que al estar afiliados con ustedes estamos protegidos al 100% ? Existe conocimiento de los bancos de quienes estan afiliados y de nuestras intenciones de pago?? O como es que al estar afiliados estamos protegidos? De cualqueire modo, nunca nos hemos negado a pagar. Y de hecho tenemos la confianza de que a finales de este año podamos iniciar el preceso de una quita para esta deuda con Bancomer. Podria aclararme esa duda, para que mi esposa nos e angustie tanto? Gracias.

UP

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